“85后”工薪族巧理财三年攒够结婚钱

时间：2010-01-20 11:05:40 来源：作者：

　　楚先生与女友年收入共64,000元，月生活支出1,500元，月还房贷1,500元，女友有6,000元股票，一份年保费1,600元的商业重疾险，双方父母每年帮助还贷2.5万元，其二人应如何理财三年内能攒够举办婚礼的费用及尽快还清房贷。

　　据沈阳晚报报道，楚先生和王小姐都是1986年出生，两人刚刚大学毕业，一起来沈打拼。刚刚工作不久，工资都不多，却早早背上了房贷的债。俩人想尽早完婚，但苦于结婚钱不知如何准备？2009年度沈阳十佳理财师大赛参赛选手--建设银行辽宁省分行理财师邵赫给俩年轻人分析财务、提出建议。

　　楚先生在国企工作，每月工资2,000元，年终奖1.6万元，单位交纳五险一金；女朋友王小姐每月工资2,000元，单位交纳三险一金，每年有一份1,600元的商业重疾险。两人目前没有任何存款，王小姐股票账户中有6,000元股票。两人刚刚在沈阳买了套住房，家里付了首付，目前有贷款29万，期限30年，但双方父母承诺每年帮助还贷2.5万元。目前两人每月还贷1,500元，月花销约1,500元。

　　理财目标：两人3年内想要完婚，举办婚礼的费用如何准备？怎样投资才能尽快还清房贷？

　　建设银行辽宁省分行理财师邵赫表示，楚先生年收入2.4万元+1.6万元=4万元，王小姐年收入2.4万元，双方家长年提供2.5万元还贷款，共计8.9万元。两人年支出1.8万元+0.16万元(商业险)+1.8万元(贷款)=3.76万元，年结余5.14万元。

　　因为楚先生与王小姐打算三年内结婚，双方属于家庭形成期(筑巢期)，特点是双方需要原始积累提高家庭资产，为今后高质量生活打基础，同时家庭支出会逐步增加。目前，二人首要目标是积累结婚所需资金。偿还贷款为二人的中期理财目标。

　　理财建议1：投基三年攒够结婚钱

　　一般家庭预留资金为3个月的月支出，按楚先生家庭情况，留出收支结余15%比例较佳，以后收入增加了，可做调整，这部分钱是应对突发事件造成的资金需求，可存活期或购买货币市场基金。

　　双方每月收支结余资金的80%，投资指数型基金，预期投资三年。虽说基金风险高，但如果每月、每年坚持投资，按照证券市场的周期来看，基本能够化解风险，三年平均收益保守估计在20%，三年下来，装修房子，准备婚礼的资金应当是足够了。

　　理财建议2：男方保险保额高于女方

　　王小姐手中的股票建议继续持有，待货币政策有收紧动向时卖出即可，未来3-6个月，证券市场的大环境还是不错的。

　　双方单位都有三险一金，建议将房贷进行组合贷，充分利用公积金中的资金，减轻还贷压力。腾出的资金可继续投资，使资金充分利用。因为楚先生的年收入占双方年收入的60%以上，建议为楚先生购买一份重疾险，保险金额高于王小姐投保金额；双方还应同时购买意外伤害险，以防万一。保险的投入建议控制在总收入的10%左右，收支结余的5%左右。两人结婚收的礼钱可还房贷。

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